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  • 鄂州農行2021年普惠產品

    來源:    發布時間:2021-11-23

     

    1惠企貸
      1.1惠微快貸
      1.1.1簡式貸
       一、產品定義
      小企業簡式快速信貸業務是指在落實全額有效抵(質)押擔保、保證擔保等我行認可擔保形式的前提下,信用等級評定、授信、用信一并辦理,根據提供的抵(質)押物和保證擔保,直接進行授信和辦理各類貸款、貿易融資、票據承兌、貼現、保函、信用證等表內外融資業務。
      二、目標客戶
      對辦理速度和效率要求高且能夠提供合法、足值、有效擔保的優質小微企業客戶;除農業銀行外,借款人有融資余額的銀行不超過3家。
      三、主要功能
      主要解決小企業在真實合法的生產經營過程中周轉性、季節性、臨時性的流動資金需要。具有融資額度靈活、擔保方式多樣、業務流程便捷的特點。
      四、產品特點
      1、可根據小微企業的資金需求以及擔保情況靈活確定,最高可達2000萬元。
      2、各類貸款和保函業務期限原則上在1年(含)以內,最長不超過3年。
      3、可采用國有土地使用權、居住用房、商業用房、工業廠房、存單、國債、銀行票據抵質押擔保、優質大中型法人客戶、擔保公司保證擔保。
      4、該產品采用快捷的符合小微企業特點的客戶評級方式,評級、授信和用信同時審批,手續簡便、放款迅速。
      五、申報材料
      1、營業執照、股東身份證、貸款卡、公司章程、公司基本情況、股東會決議、企業及股東征信授權書、借款申請書等。
      2、銀行流水、近一年的審計報告及最近一期財務報表、近一年的購銷合同、近半年的水電費及納稅發票等。
      3、企業在其他金融機構的融資情況說明、抵押物證書(如有)。
      4、ISO認證證書(如有)、特殊行業經營許可證(如有)、行業資質證書、企業各類獲獎及專利證書等。
      

     

       1.1.2稅銀通
      一、產品定義
      稅銀通是指農業銀行根據小微企業稅收繳納情況,向依法納稅、納稅信用評價高的小微企業發放的短期流動資金貸款。
      二、目標客戶:申請貸款前2年企業按時足額納稅,企業納稅信用等級在B級(含)以上;除農業銀行外,借款人有融資余額的銀行不超過1家。
      三、主要功能
      主要解決小微企業生產經營過程中真實合法的流動資金需要。無需提供抵押擔保,信用方式用信。
      四、產品要點
      1、貸款額度根據企業近2年的平均納稅額總額×放大倍數確定,納稅信用為A級的放大倍數為5,納稅信用為B級的放大倍數為4。原則上單戶貸款額度最高不超過200萬元,且不高于借款人實際控制人及配偶的個人有效凈資產。
      2、貸款期限最長不超過1年。
      3、信用方式用信,但須追加借款人實際控制人及配偶的連帶責任保證擔保。
      4、僅辦理稅銀通的小微企業客戶分類可直接認定為免分類,但限制內行業按現行政策制度進行客戶分類。
      五、申辦條件
      1、企業生產經營3年(含)以上,有固定的生產經營場所,主營業務突出,且持續盈利。企業法定代表人或實際控制人在企業主營行業擁有5年(含)以上的從業經驗。
      2、客戶信用等級在BBB級(含)以上。
      3、企業納稅信用等級在B級(含)以上。
      4、申請信用前2年企業按時足額繳稅,無偷稅、抗稅、虛開增值稅發票、騙取稅收優惠政策等涉稅犯罪行為記錄。
      5、申請信用前1年度企業繳稅總額(含稅收優惠減免額)在10萬元(含)以上。當地稅務機關不能提供企業納稅總額的,按企業繳納的增值稅(包括營業稅)和企業所得稅(含稅收優惠減免額)加總計算企業繳稅總額。
      6、除農業銀行外,借款人有融資余額的銀行不超過1家。
      7、借款人承諾將我行作為主要的資金結算行,在我行資金結算份額不低于應稅收入的80%。在他行有用信余額的,資金結算份額不低于我行貸款份額。
      8、借款人承諾在農業銀行開立納稅劃繳賬戶,并授權農業銀行對其稅收繳納情況進行不定期查詢。
      9、借款人、實際控制人及配偶承諾在農業銀行信用還清前,不將持有的主要資產抵押給農業銀行之外第三方,并不向第三方提供新的對外擔保。
      10、實際控制人及配偶在當地有房產(指居住用房、商業用房和工業用房)。
      六、申報材料
      1、營業執照、股東身份證、貸款卡、公司章程、公司基本情況、股東會決議、企業及股東征信授權書、借款申請書等。
      2、銀行流水、近一年的審計報告及最近一期財務報表、近一年的購銷合同、近半年的水電費及納稅發票等。
      3、借款人實際控制人及配偶的個人資產證明。
      4、ISO認證證書、特殊行業經營許可證、行業資質證書、企業各類獲獎及專利證書等(如有)。
      5、稅務部門出具的納稅證明。
      6、農業銀行要求的其他貸款資料。
     

    1.1.3廠房貸
      一、產品定義
      小微企業工業用房按揭貸款是指我行向購買園區內工業用房的小微企業客戶發放的,以其購買的工業用房作為抵押,以借款人的經營收入和其他收入作為還款來源,并實行分期還款的貸款業務。
      二、目標客戶
      具有廠房購置融資需求的小微企業客戶;有購買廠房、擴大生產需求的他行優質客戶。
      三、主要功能
      用于借款人購置生產經營性工業用房,包括一手工業用房和二手工業用房。
      四、產品要點
      1、貸款額度最高不超過擬抵押工業用房評估價值的70%,其中,國家級、省級或規劃總建筑面積在10萬平方米(含)以上園區內工業用房最高不超過70%,其余園區內工業用房最高不超過60%。單戶貸款最高不超過3000萬元。
      2、貸款期限原則上不超過8年,最長不超過10年。
      五、申辦條件
      1、園區準入。國家級園區、省級園區、規劃總建筑面積在10萬平米(含)以上的園區或分期開發且單期開發建筑面積在3萬平米(含)以上的園區。一手工業用房園區開發商同意在借款人取得產權證前為借款人承擔連帶責任保證擔保。
      2、主要經營管理人員的相關從業經濟在5年(含)以上。
      3、借款人在我行信用等級BBB級(含)以上。國家級、省級以及規劃總建筑面積在10萬平方米(含)以上園區內的工業用房按揭貸款業務,借款人信用等級BBB-級(含)以上。
      六、申報資料
      1、營業執照、股東身份證、貸款卡、公司章程、公司基本情況、股東會決議、企業及股東征信授權書、借款申請書等。
      2、銀行流水、近一年的審計報告及最近一期財務報表、近一年的購銷合同、近半年的水電費及納稅發票等。
      3、符合所在園區的管理政策,已簽訂具有法律效力的購買園區工業用房的合同或協議。
      4、已按我行要求支付相應比例的首付款。
      5、同意以所購工業用房作為抵押。
      6、首付款證明材料。
      7、書面授權貸款銀行在與借款人簽訂的借款合同生效后,直接從借款人存款賬戶中劃轉資金給售房人及按期扣劃應付貸款人的本金和利息。
      8、二手工業用房還需提供產權共有人同意出售工業用房的書面證明。二手工業用房用于出租的,應提供相關租賃合同,以及承租人同意放棄優先購買的書面承諾。
      

    1.1.4工商物業貸
      一、產品定義
      小微企業工商物業貸款,簡稱工商物業貸,是指農業銀行向借款人發放的,用于借款人租賃、購置和經營工商物業,并定期向農業銀行還本付息的貸款業務。按貸款用途不同,工商物業貸可劃分為工商物業租金貸、工商物業置業貸(包括廠房貸和商業物業置業貸)和工商物業經營貸三個子產品。
      二、目標客戶
      1、工商物業租金貸可有效滿足小微企業租賃工商物業的融資需求,適用于持有合法有效的物業租賃合同或協議,物業持有人(出租方)愿為其融資提供擔保的小微企業客戶。
      2、工商物業置業貸主要滿足小微企業購置工商物業的融資需要,適用于持有合法有效的工商物業購置合同或協議,并已支付符合農業銀行要求的首付款的小微企業客戶。
      3、工商物業經營貸主要滿足物業在經營期間維護、改造、裝修、招商等經營性資金需求以及借款人生產經營中的其他合法資金需求,適用于擁有工商物業的合法產權、經營權和處置權,并以物業經營性收入為主要還款來源的小微企業客戶。
      三、產品要點
      1、工商物業租金貸貸款額度不超過客戶繳納租金總額的90%,單戶貸款金額最高不超過500萬元;商業物業置業貸貸款額度最高不超過擬抵押商業物業評估價值的50%,單戶貸款金額最高不超過3000萬元;商業物業經營貸貸款額度最高不超過商業物業評估價值的70%,工業物業經營貸貸款額度最高不超過工業物業評估價值的60%,單戶貸款金額最高不超過3000萬元。
      2、工商物業租金貸的貸款期限最長不超過3年;工商物業經營貸和商業物業置業貸的貸款期限原則上8年,最長不超過10年,且不得超過借款人法定經營期限和抵押物權屬證書的剩余使用年限。
      四、申辦條件
      工商物業地理位置優越,商用物業應位于城市中央商務區、中心商業區或經濟開發區等中心地段,物業所在區域商業氛圍濃厚;工業物業的通用型較強,物業所在區域工業資源密集。
      五、申報資料
      1、營業執照、股東身份證、貸款卡、公司章程、公司基本情況、股東會決議、企業及股東征信授權書、借款申請書等。
      2、銀行流水、近一年的審計報告及最近一期財務報表、近一年的購銷合同、近半年的水電費及納稅發票等。
      3.工商物業租金貸采用物業出租方持有的工商物業抵押擔保方式辦理業務。
      4.商業物業置業貸采用商業物業抵押擔保方式辦理業務。一手物業在取得產權證并辦妥抵押登記手續之前,由開發商為借款人提供階段性連帶責任保證擔保。
      5.工商物業經營貸采用工商物業抵押擔保方式辦理業務。借款人租金收入能夠辦理應收賬款質押登記的應及時辦理質押登記手續。
      

    1.1.5擔保貸
      (1)、"總對總"批量擔保
      一、產品定義
      "總對總"批量擔保模式是指農業銀行與國家融資擔保聯盟共擔風險的前提下,由直接辦理擔保貸款的農業銀行各級機構按照授信評審有關要求和程序自主完成貸款授信審批,國家融資擔?;鸬某修k擔保機構直接提供擔保,并進行批量擔保備案的業務模式。
      二、產品對象
      主要針對優質的無抵押物的小微企業。
      三、產品要素
      貸款對象。單筆授信1000萬元及以下的小微企業、"三農"、戰略性新興產業、個體工商戶和小微企業主。
      貸款金額。單戶不超過人民幣1000萬元,且單戶擔保貸款金額500萬元及以下占比不得低于50%。
      擔保方式。銀行和政府性融資擔保體系分別按照貸款本息的20%、80%分擔風險責任,政府性融資擔保體系內部國家融資擔?;?、省級再擔保機構、承辦擔保機構按照貸款本息分別承擔30%、20%、30%的風險責任。
      ④代償及支小支農比例。擔保代償率上限為3%,且擔保代償金額上限不得超過累計收取擔保費的2.4倍;支小支農業務占比不得低于80%。
      四、產品特點
      審批簡單。貸款業務只需要銀行單方面審批,擔保機構無需審批,直接提供擔保,后期進行擔保備案即可。
      無需抵質押物。承辦銀行及政府性融資擔保體系對擔保貸款不得設置資產抵(質)押擔保措施。
      費率低。擔保費率為每年1%固定不變,銀行按普惠貸款優惠利率放款。
      ④可實現展期。銀行對符合條件的客戶辦理展期、無還本續貸,借款人足額繳納擔保費后,政府性融資擔保體系需繼續提供擔保。
      五、申請條件
      小微企業和三農客戶。
      在其他銀行無擔保公司擔保貸款。
      小微企業在除我行以外的銀行貸款機構不超過3家。
      

    (2)"4321"比例分險再擔保
      一、產品定義
      "4321"比例分險再擔保是指對于采用該擔保模式的業務,但擔保對象到期不履行信貸業務合同債務時,代償的本金由擔保公司、再擔保集團,農業銀行及鄂州市政府分別按照40%、30%、20%、10%的比例承擔,代償的利息由擔保公司全部承擔的擔保模式。
      二、目標客戶
      無符合銀行抵押擔保條件的抵押物的優質小微企業客戶。
      三、產品特點
      擔保公司反擔保抵押物范圍更廣,擔保要求更加靈活。
      擔保條件較寬松,企業更容易獲得融資。
      四、申報條件
      小微企業和三農客戶。
      在除農行以外貸款企業不超過三家。
      擔保公司同意提供擔保。
     

    1.1.6續捷E貸
      一、產品定義
      續捷E貸業務,是指對符合新發放貸款條件的小微企業,通過發放新貸款結清原到期貸款的形式,允許客戶繼續使用我行貸款資金的融資產品。
      二、目標客戶
      主要滿足生產經營正常,具有持續經營能力,上年度銷售收入能夠覆蓋原貸款本息,有"續貸"融資需求的小型和微型企業,僅限于辦理短期流動資金貸款。
      三、產品要點
      1、貸款額度根據借款人自身經營狀況、實際資金需求、還款能力、抵押擔保等因素合理確定,最高不超過原貸款融資金額。上年度銷售收入、資產負債率、所有者權益、凈現金流量等財務指標中有兩項同時出現不利變化的(變化幅度超過10%),貸款額度最高不超過原貸款的90%。
      2、應符合原貸款品種期限管理要求,原則上不超過1年,且不超過原貸款期限。
      3、擔保條件不低于原貸款擔保條件,擔保物價值穩定或保證人的擔保能力充足。
      四、申報條件
      1、同一客戶連續辦理續捷E貸業務的次數不得超過2次。
      2、原貸款風險分類為正常類。
      3、客戶授信總額在3000萬元(含)以下。
      

    1.1.7票據在線貼現
      一、產品定義
      銀行承兌匯票在線貼現是商業匯票貼現的一種,是指銀行承兌匯票的合法持有人在銀行承兌匯票到期之前,為取得資金而通過網銀將票據轉讓給我行的票據行為。
      二、目標客戶
      按銀保監口徑,對單戶授信1000萬元(含)以下符合工信部劃型標準的小型微型企業開展營銷。
      三、主要功能
      能滿足單位持有的商業匯票快速變現的需求
      四、產品要點
      1、手續方便。全流程線上辦理,資金秒到賬。
      2、融資成本低。除貼現利息外,無任何其他費用,且貼現利率低。
      五、申辦條件
      1.在農業銀行開立基本賬戶或一般賬戶;
      2.與出票人(或直接前手)之間具有真實合法的商品或服務交易關系;
      3、承兌行為我行入圍的銀行且在我行有票據貼現的授信。
      六、申辦資料
      1、與貼現票據相關的合同和發票。
      2、票據票面信息。
      3、貼現行認為需提交的其他資料。
      

    1.2普惠e貸
      1.2.1資產E貸
      一、產品定義:資產E貸是指以小微企業及企業主的金融資產、房貸、納稅等數據為依據,通過網上銀行、手機銀行等電子渠道,為客戶提供在線自助循環貸款的網絡融資產品。
      二、目標客戶
      企業或企業主在我行金融資產達到一定金額或具有按揭房產的存量客戶,系統自動批量運作方式進行客戶篩選,逐月形成目標客戶白名單在CMM系統推送。
      三、主要功能
      用于滿足企業正常生產經營活動,不得用于股市、樓市、證券以及其他權益性投資、民間高息借貸、非法集資和國家有關法律、法規和規章禁止的范圍。
      四、產品要點
      1、貸款額度單戶最高不超過100萬元(含)。
      2、貸款期限最長不超過1年。
      3、微捷貸業務采用共同借款人模式,即由借款企業和企業主作為共同借款人。
      4、全線上操作。企業及企業主登錄農業銀行指定的電子渠道,進行貸款申請、合同簽訂、提款、還款等。
      五、申辦條件
      1、該企業是農總行推送的白名單客戶。
      2、企業主開通掌上銀行且企業開通企業網銀。
     

    1.2.2納稅e貸
      一、產品定義:納稅e貸是以企業涉稅信息為主,結合企業及企業主的結算、工商、征信等內外部信息,運用大數據技術進行分析評價,對誠信納稅的優質小微企業提供的在線自助循環使用的網絡融資產品。
      二、目標客戶:誠信納稅的優質小微企業。
      三、主要功能:用于滿足企業正常生產經營活動,不得用于股市、樓市、證券以及其他權益性投資、民間高息借貸、非法集資和國家有關法律、法規和規章禁止的范圍。
      四、產品要點
      1、以全線上方式辦理的,額度最高不超過100萬元(含);部分符合條件的分行以線上線下相結合方式辦理的,額度最高不超過300萬元(含)。
      2、最長不超過1年,最短期限1天,單筆貸款到期日不超過額度有效期到期日。
      五、申辦條件
      1、企業生產經營2年(含)以上。
      2、企業最近一次納稅信用等級在B級(含)以上。
      3、企業近24個月誠信繳稅,無稅務部門認定的嚴重失信情形。
      4、企業近12個月企業納稅總額在1萬元(含)以上,納稅總額是指企業在國稅、地稅部門繳納的增值稅、企業所得稅等稅項的總和。
      5、申請貸款時,企業不存在欠繳的稅款。
      6、企業在其他銀行授信不超過2家,其未結清債項無不良余額;企業及企業主在其他銀行信貸余額不超過500萬元(企業抵押類貸款、個人房貸、信用卡額度除外)。
      7、企業主當前無逾期貸款,且近2年內逾期或欠息在30天(含)以內的次數未超過6次,近2年內不存在逾期或欠息在30天以上的信用記錄,近2年在農業銀行不存在貸款風險分類為次級及以下的記錄。
      8、企業及企業主未列入全國法院失信被執行人名單。
      

    1.2.3賬戶e貸
      一、產品定義:賬戶e貸是以企業的賬戶行為,工商、征信及企業主金融資產等信息為基礎,通過網上銀行、手機銀行等電子渠道,為客戶提供在線自助循環貸款的網絡融資產品。
      二、目標客戶:根據企業及企業主的賬戶開立、結算流水及我行產品使用情況等數據,采用系統自動批量運作方式進行客戶篩選,逐月形成目標客戶白名單下發。
      三、主要功能:用于滿足企業正常生產經營活動,不得用于股市、樓市、證券以及其他權益性投資、民間高息借貸、非法集資和國家有關法律、法規和規章禁止的范圍。
      四、產品要點
      1、單戶授信及貸款額度根據企業的賬戶行為及我行業務開辦情況綜合確定,單戶最高不超過20 萬元。
      2、貸款額度有效期最長不超過1 年,單筆貸款期限最短為1 天,單筆貸款到期日不超過額度有效期到期日。
      3、賬戶e貸業務采用共同借款人模式,即由借款企業和企業主作為共同借款人。
      4、全線上操作。企業及企業主登錄農業銀行指定的電子渠道,進行貸款申請、合同簽訂、提款、還款等。
      五、申辦條件
      1、在農業銀行開立結算賬戶,且近12個月借方交易筆數5筆(含)以上。
      2、辦理業務時,企業在農業銀行無有效客戶評級及授信額度(僅辦理低信用風險業務的除外),企業主的其他企業在農業銀行無有效授信額度(僅辦理低信用風險業務的除外)。
      3、企業在其他銀行授信不超過2 家,其未結清債項無不良余額;企業及企業主在其他銀行信貸余額不超過500 萬元(個人房貸、信用卡額度除外)。
      

    1.2.4抵押e貸
      一、產品定義:抵押e 貸是指基于農業銀行認可的優質房產或法定代表人在農業銀行的住房按揭貸款,對符合條件的小微企業辦理的在線抵押貸款業務。按業務模式不同,分為新增房產抵押貸款業務和存量按揭房產余值抵押貸款業務。
      二、目標客戶:具有優質房產或企業主在有農業銀行有住房按揭貸款的小微企業。
      三、主要功能
      抵押e 貸資金用途僅限于企業正常生產經營活動,不得用于股市、樓市、證券以及其他權益性投資、民間高息借貸、非法集資和國家有關法律、法規和規章禁止的范圍。
      四、產品要點
      1、單戶授信及貸款額度根據一級分行信貸管理水平及房地產風險狀況分區域核定,逐年動態調整,最高不超過1000 萬元。
      2、單筆貸款期限最短為1天,最長不超過3年,且不超過貸款額度有效期到期日。采用存量按揭房產余值抵押的,單筆貸款到期日不超過額度有效期及關聯按揭貸款到期日。
      3、抵押e 貸采用共同借款人模式,即由借款企業和法定代表人作為共同借款人。
      4、(1)通過房產抵押模式辦理業務的,由企業、法定代表人或第三方(房地產開發企業除外)提供房產抵押擔保??刹捎卯a權明晰、價值穩定、易于變現的國有土地使用權、產權清晰的居住用房地產和商用房地產(含商鋪、賓館酒店、寫字樓、工業廠房)辦理業務。(2).通過存量按揭房產余值抵押模式辦理業務的,可采用企業及法人代表人的居住用房按揭貸款、商用房按揭貸款和工業用房按揭貸款辦理業務。
      5、還款方式:不超過1 年(含)的,可采用到期一次性歸還本息或按月付息,到期一次還本;單筆貸款期限為1 至3 年(含)的,按月付息,按期還本,即第1 年、第2 年底各歸還本金的10%,第3年底歸還本金的80%。
      五、辦理流程
      辦理流程包括貸款申請、客戶初篩、押品聯查、現場評估、系統自動貸款調查審查審批、客戶分配、合同簽訂、抵押登記、用信管理、貸款歸還。
      

    1.2.5保理e融
      一、產品定義:保理e融業務是指農業銀行與優質核心企業合作,借助金融科技共享資源,應用互聯網金融信貸服務平臺,對持有核心企業承諾付款應收賬款的供應商,提供批量、自動、便捷的應收賬款管理、保理融資等綜合性金融服務。
      二、目標客戶:供應鏈核心企業上游直接供應商和簡介供應商。直接供應商指為核心企業提供商品或服務而持有應收賬款的當事方。間接供應商是指為商圈內供應商提供商品或服務,通過債權轉讓方式獲得核心企業作為付款人的應收賬款的當事方。
      三、主要功能:用途僅限于企業正常生產經營活動,不得用于股市、樓市、證券以及其他權益性投資、民間高息借貸、非法集資和國家有關法律、法規和規章禁止的范圍。
      四、產品要點
      1、授信額度
     ?。?)辦理保理e融業務,根據核心企業經營情況核定保理e融合作額度,用于控制業務整體合作規模。
      保理e融業務合作額度=核心企業上年度營業成本×(1+核心企業近三年營業成本平均增長率)×50%。
     ?。?)供應商辦理保理e融業務占用核心企業授信額度項下保理融資額度。額度核定方式按照我行現行授信管理辦法的相關規定執行。
     ?。?)任一時點,以核心企業作為應收賬款付款人的供應商的融資余額總計不得超過為核心企業核定的保理融資額度,且不超過保理e融業務合作額度(追加足額保證金性質擔保的除外)。
      2、業務融資期限應根據應收賬款還款期限等因素,按照以下原則合理確定:
     ?。?)非工程項下融資期限根據轉讓的應收賬款還款期限等因素合理確定,最長不超過1年,且融資到期日不超過應收賬款到期日+30天。
     ?。?)工程項下融資期限最長不超過1年,且保理融資到期日不超過應收賬款到期日+90天。
     ?。?)對于打包轉讓的應收賬款,按最晚一筆應收賬款到期日確定融資期限,最早一筆應收賬款到期日與最晚一筆應收賬款到期日最長間隔不超過30天。
     ?。?)保理e融業務到期后不得辦理展期。
      3、貸款利率。貸款利率在人民銀行規定的同期限檔次的貸款基準利率(或貸款基礎利率)基礎上合理確定。融資利息可根據客戶資信狀況采取預收利息或后收利息的方式。對預收利息的,應在融資款項交割日一次性收取。
      4、業務手續費。按照《中國農業銀行服務收費價格目錄》及相關規定,在融資款項交割日一次性收取。
      五、申辦條件
      1、核心企業除具備在農業銀行申請信用業務的基本條件外,還應具備以下條件:
     ?。?)核心企業經營管理規范,具有豐富的供應鏈管理經驗,對其供應商建立明確的準入機制;
     ?。?)核心企業還須在我行開立賬戶且信用等級在AA-級(含)以上(軍隊單位和政府可不受信用等級限制),并滿足以下任一條件:
      ①屬于總行確定的行業重點客戶、總行核心客戶、一級分行核心客戶(包括其直接或間接控股從事集團主營業務經營的子公司)。
      ②符合農業銀行信用方式用信條件或經有權審批行同意采用信用方式用信。
      ③軍級(含)以上軍隊單位或地市級(含)以上政府。
      ④符合我行信貸政策準入條件的三級甲等醫院客戶。
      ⑤符合我行教育行業信貸政策準入的學校類客戶。
      2、供應商應滿足的條件:
     ?。?)供應商產品/服務質量穩定、銷售渠道暢通,履約能力強;內部財務管理制度、應收賬款管理體系健全規范、信用記錄良好。
     ?。?)直接供應商與核心企業的合作滿6個月,如新建企業,其實際控制人與核心企業合作在6個月(含)以上,具有穩定的服務能力及良好的履約記錄。間接供應商在農行平臺或企業平臺有6個月(含)以上交易記錄且履約記錄良好。
      3、辦理保理e融業務的應收賬款需符合以下條件:
     ?。?)應收賬款基于真實、合法、有效的基礎交易產生。
     ?。?)應收賬款權屬清楚,未設定任何質權和其他優先受償權。
     ?。?)交易雙方在合同中未約定應收賬款不得轉讓的條款。
     ?。?)應收賬款受讓日至到期日間隔最短不少于15天,最長不超過1年。
     ?。?)應收賬款需由核心企業承擔無條件付款責任、代償責任或對付款承擔連帶保證責任,且應收賬款債權流轉路徑清晰、歷次轉讓憑證完整、交易背景可追溯。
      六、辦理流程
      保理e融業務流程分為業務準備階段、單筆融資階段兩部分。
      業務準備階段包括:整體服務方案審批、簽訂業務合作協議、信息交互及權限設置、融資客戶準入及客戶資料收集審核等。上述各環節非序時排序,具體履行順序可與核心企業協商確定。
      單筆融資階段包括:單筆融資申請受理、系統自動調查審查審批、電子合同簽訂、應收賬款轉讓登記與確認、放款、應收賬款收妥、應收賬款催收等。
      

    2惠商貸
      2.1惠商經營貸
      2.1.1房抵貸(經營用途)
      一、產品定義:指借款人以自然人名下的房產作抵押,向我行申請一次性或循環使用的經營用途的人民幣貸款。
      二、主要功能:用于購買商用房、商用車等經營性資產,個私業主貸款可用于經營實體的日常經營周轉。
      三、目標客戶:能夠提供符合條件的住房、商住兩用房作抵押物,且收入穩定,具備按期償還信用的能力的個人客戶。
      四、產品要點
      1、抵押房產,借款方便:本人或他人名下的住房、商住兩用房均可用于抵押。
      2、一次申請,循環使用:一次確定貸款額度,可循環使用,手續簡便,提款方便。
      3、超長期限,還貸無憂:采用多種還本付息方式,貸款最長期限可達20年。
      五、申請條件
      1、年齡在18-60周歲,具有中華人民共和國國籍,具有完全民事行為能力,持有合法有效身份證件,年齡加貸款期限之和不超過60。
      2、貸款申請人(包括房產產權人)信用記錄良好,申請貸款時不存在到期未還的逾期貸款和信用卡惡意透支,近兩年無連續三期或累計六期逾期記錄。
      3、提供符合條件的商品住房或商住兩用房作為抵押物。
      4、收入穩定,具備按期償還信用的能力。
      5、貸款用途合理明確。
      6、視評分需要提供現住房情況證明、學歷證明、經營年限證明、經營場所穩定性證明。
      六、辦理流程
      提交申請并提供相關資料→銀行調查、審查、審批→簽訂合同→辦理抵押登記→貸款發放
      七、資料清單
      本人及配偶的有效身份證、婚姻狀況聲明、戶籍證明或有效居住證明、還款能力證明材料、抵押房產的產權證、貸款用途證明或聲明;如果房產為第三人,需提供房產所有人(含共有人)的有效身份證件、評分所需的其他材料(資產證明、學歷證明、職務證明等)。
      

    2.1.2商用房貸款
      一、產品定義:個人商用房貸款,用于滿足客戶購買商業用房、辦公用房、配套車庫等房產的資金需求,以所購房產設定抵押,期限長、還款靈活。
      二、主要功能:所購商業房產可為商業用房、辦公用房、商住兩用房及配套車庫(位),支持您的多種經營用途。
      三、目標客戶:重點支持購買核心區域住宅底商、臨街商用房等優質商用房產的客戶。
      四、產品特點
      1、符合條件的一手及二手商業用房均可在我行申請貸款。
      2、貸款最長期限可達10年。
      3、可支持多種業態商業房產,滿足客戶多種需求。
      4、等額本息、等額本金或我行規定的其他分期還本付息方式。
      五、申請條件
      1、具有完全民事行為能力,持有合法有效身份證件,年齡加貸款期限之和不超過65。
      2、具有固定住所,或穩定的工作單位,或穩定的經營場所。
      3、信用記錄良好,申請貸款時不存在到期未還的逾期貸款和信用卡惡意透支,近兩年無連續三期或累計六期逾期記錄。
      4、收入來源穩定,具備按期償還信用的能力。
      5、已經簽訂了具有法律效力的商品房買賣合同或協議。
      6、已支付購房首付款,且首付款比例不低于50%。
      7、同意以所購房屋作為貸款抵押擔保物。
      六、辦理流程
      提交申請并提供相關資料→銀行調查、審查、審批→簽訂合同→落實擔保條件→貸款發放
      七、資料清單
      1、本人及配偶有效身份證、戶籍證明、婚姻狀況聲明、還款能力證明、房屋買賣合同、不低于房價50%的首付款憑證;
      2、若申請的為二手商業用房貸款,還需要增加以下資料:交易過戶前以售房人為所有權人的房屋所有權證書、售房人及共有權人身份證件、售房人及其共有權人與購房人簽署的《個人二手房貸款資金劃轉授權委托書》。
      

    2.1.3個人助業貸款
      一、產品定義:個人助業貸款是我行向個體工商戶和小微企業主發放的,用于合法經營的人民幣貸款。
      二、主要功能
      1、可用于客戶的合法生產經營活動,比如商貿企業的進貨,生產企業的購買原材料等。
      2、不得購買商用車、商用房等經營性資產。
      三、目標客戶:重點支持專業市場、成熟商圈、核心企業產業鏈、產業集群、行內存量客戶、流失客戶"六類"重點客群。
      四、產品特點
      1、額度:單戶額度上限500萬元,其中采用純住房抵押的可以提升至1000萬元;
      2、期限:含信用、保證方式的貸款期限原則上最長不超過2年;抵押方式的,單筆貸款期限原則上不超過5年;
      3、擔保方式:可采取保證、抵押等多種擔保方式;對優質客戶,可辦理信用貸款;
      4、還款:可給予客戶一個授信期限,期限內貸款隨借隨還;一年期貸款,可采用一次性還本付息方式還款;一年期以上貸款,一般須按月還款。
      五、申請條件
      1、年齡在18周歲(含)以上,且借款人年齡與貸款期限之和最長不超過65歲;
      2、借款人及配偶信用記錄符合個貸業務準入條件(系統自動解析);貸款投向企業無不良信用記錄(查詢企業征信);
      3、借款人(或配偶)擁有合法有效的生產經營證明(營業執照或商戶經營證或攤位證等),從事特種行業的還應持有有權批準部門頒發的特種行業經營許可證(如煙草專賣許可證等);
      4、信用評分達到規定的準入標準;
      5、具有2(含)以上本行業或相近行業經營管理經驗,抵押方式的,經營年限可放寬為1年(含)以上;
      6、能提供符合條件的擔保(信用貸款除外);
      7、借款人經營穩定,具備還款能力。
      六、辦理流程
      提交申請并提供相關資料→銀行調查、審查、審批→簽訂合同→落實擔保條件→貸款發放
      七、資料清單
      借款人及其配偶有效身份證件、婚姻狀況聲明、現住所證明、生產經營證明(營業執照或商戶經營證或攤位證,特種經營許可證);經營實體為公司法人的需提供公司章程、公司同意借款證明文件等;經營實體或個人銀行賬戶至少近3個月的銀行經營流水、貸款使用計劃(如上下游合同、協議,經營情況材料等)、擔保及評級資料等。
      

    2.1.4個人綜合授信貸款(經營用途)
      一、產品定義:個人綜合授信貸款業務是指農業銀行根據客戶的抵、質押擔保、保證擔保以及信用能力等條件,綜合確定最高授信額度和授信有效期間,在核定范圍內可循環用信的個人信貸業務。
      二、主要功能:以生產、營運、貿易為主的經營性資金需求。
      三、目標客戶:重點支持專業市場、成熟商圈、核心企業產業鏈、產業集群、行內存量客戶、流失客戶"六類"重點客群。
      四、產品要點
      1、方式多樣:可采取保證、抵押等多種擔保方式,并可組合使用;對優質客戶,可辦理信用貸款。
      2、期限活:含信用、保證方式的貸款期限原則上最長不超過2年;抵押方式的,單筆貸款期限原則上不超過3年。
      3、額度高:貸款金額最高500萬元;
      4、還款靈活:可給予客戶一個授信期限,期限內貸款隨借隨還。
      五、申請條件
      1、年滿18周歲且不超過65周歲,具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力,身體健康,具有有效身份證明;
      2、在本地有固定住所;
      3、具有穩定的職業和合法收入,或足夠償還貸款本息的合法資產;
      4、信用記錄較好,無賭博、吸毒等不良嗜好記錄;
      5、能提供合法、有效、足值的擔保(符合信用授信條件客戶除外)。
      六、辦理流程
      提交申請并提供相關資料→銀行調查、審查、審批→簽訂合同→落實擔保條件→貸款發放
      七、資料清單
      《中國農業銀行個人綜合授信貸款業務申請表》、借款人及其配偶有效身份證件、有效身份證件、婚姻聲明、戶籍證明、有效收入證明(不能提供直接證明有效收入資料的,需提供近期如納稅憑證、公積金繳納、水電費、電話手機繳費、銀行賬戶現金流量證明、購銷貨合同等間接證明收入水平的有效依據);貸款用途證明(授信申請人需提供書面貸款用途證明,暫時不能提供的,需簽署書面貸款用途聲明,在用信時逐筆提供;通過電子渠道辦理用信的,必須在綜合授信時提供貸款用途證明;資信能力證明資料,包括抵、質押物所有權人基本資料及有效權屬證明資料,保證人基本資料、有效收入證明資料、資信能力證明資料等。
      

    2.1.5助業保捷貸
      一、產品定義:"助業保捷貸"(即個人保證保險貸款-經營用途)是指我行為符合貸款條件并在保險公司購買個人貸款保證保險的自然人發放的,用于個人經營用途的人民幣貸款。
      二、主要功能:支持客戶用于除購房以外的個人經營用途。
      三、目標客戶:在保險公司(主要是人保)購買個人貸款保證保險的優質個人客戶。
      四、產品要點
      1.手續簡便:憑保單即可申請貸款,無需其他擔保。
      2.收益較高:基準利率上浮40%。
      3、額度高:經營用途貸款最高不得超過50萬元,不得超過借款人投保的保險公司《個人貸款保證保險保險單》載明的保險金額。
      4、期限長:最長3年,但不得超過借款人投保的保險公司個人貸款保證保險保險單載明的保險期限。
      5、還款方式固定:采用按月"等額本息"還款方式。
      五、申請條件
      1、具有中華人民共和國國籍,年齡在20周歲(含)以上,且借款人年齡與貸款期限之和不超過60周歲(含),有完全民事行為能力,持有合法有效身份證件。
      2、在申請行所在地(設區市范圍內)有常住戶口或有效居住證明,有穩定的工作單位或經營場所。
      3、稅后月收入在2000元及以上;
      4、借款人信用記錄符合個貸業務準入條件(系統自動解析);
      5、已在保險公司以借款人本人名義購買被保險人為中國農業銀行的"**保險公司個人貸款保證保險";
      6、從事合法經營活動,符合要求的行業準入范圍;
      7、借款人為個體工商戶,或個人獨資企業負責人,或企業法定代表人; 借款人為企業法定代表人的,該企業在農行無到期未還的貸款。
      六、辦理流程
      受理申請(客戶申請,保險公司核保)-受理調查(經營行)-審查審批-簽訂合同-系統放款
      七、資料清單
      借款人有效身份證明;借款人經營證明:營業執照,經營場所房產證或租賃協議等證明;借款人固定住所證明(住所的房產證或房屋租賃合同,水氣煤電發票等);借款人收入證明或其他還款來源證明;貸款用途證明或聲明。
      2.1.6創業擔保貸款
      一、產品定義:創業擔保貸款是指經過借款人自愿申請、社區推薦、勞動保障部門審查、貸款擔保機構(或擔?;?,下同)審核并承諾擔保等程序后,由中國農業銀行各分支機構向借款人發放的用作自謀職業、自主創業或合伙經營和組織起來就業的開辦經費和流動資金的人民幣貸款。
      二、主要功能:支持用于自謀職業、自主創業或合伙經營和組織起來就業的開辦經費和流動資金等合法生產經營用途。
      三、目標客戶:符合人力資源和社會保障部或?。ㄗ灾螀^、直轄市)政府創業擔保貸款規定條件的下崗再就業或其他自主創業人員。
      四、產品特點
      1、符合國家政策導向:積極貫徹落實國家推動創業、促進就業政策;財政部、人社部、人民銀行、銀保監會聯合發文推進。
      2、風險兜底:貸款擔保機構(或擔?;穑┨峁?;借款人逾期90天(不含)內,貸款行從擔?;鹳~戶扣劃借款人所欠貸款。
      金額一般不超過10萬元
      創業擔保貸款期限最長不超過3年
      3、貸款貼息:由財政部門對從事貼息項目創業擔保貸款據實全額貼息。貸款展期和逾期期間不貼息。
      五、申請條件
      1、獲得勞動保障部門審核確認意見,申請財政貼息創業擔保貸款應得到相關部門審批。
      2、年齡在18周歲至60周歲以內,具有完全民事行為能力,身體健康、具備一定勞動技能。
      3、具有合法有效身份證件。
      4、自愿申請、社區推薦、擔保機構承諾擔保。
      5、能夠提供再就業優惠證或軍人退役有效證件或失業登記有效證明等符合規定的證明材料。
      6、符合信用記錄條件。
      六、辦理流程
      提交申請并提供相關資料→銀行調查、審查、審批→簽訂合同→落實擔保條件→貸款發放
      七、資料清單
      《中國農業銀行個人信貸業務申請表》;勞動保障部門審核確認意見,申請財政貼息創業擔保貸款得到相關部門審批;借款人有效身份證件、戶籍證明或其他有效居住證明;再就業優惠證或軍人退役證或失業登記證等符合政策的有效證明材料;擔保機構同意擔保的書面材料;貸款用途證明或聲明。
      

    2.2惠商e貸
      2.2.1煙商e貸
      一、產品定義:"煙商e貸"是針對湖北省煙草公司下游煙草零售商發放的個人線上貸款業務。
      二、主要功能:為煙草零售商提供信用方式線上融資服務,滿足煙草零售商日常經營資金需求。
      三、目標客戶:具有2年(含)以上煙草專賣從業經歷的煙草商戶。
      四、產品特點
      1、手續簡:辦貸核心要點是獲取煙草商戶訂煙數據,其他辦貸手續及資料從簡。
      2、線上化:白名單客戶線上申請,線上還款,現金提款,隨借隨還;
      3、額度:最高50萬元,按照煙草商戶近12個月訂煙額的10%-20%核定;
      4、期限:一年期循環貸款,到期一次性利隨本清;
      5、優惠:針對普惠類客戶可執行基準利率4.35%(如利率政策有變化,以省行最新通知為準)。
      五、申請條件
      1、年齡在20周歲(含)以上,且借款人年齡與貸款期限之和最長不超過60歲
      2、借款人家庭(含配偶及未成年子女)在貸款行所在地擁有戶籍或有穩定的經營場所、居住場所(武漢地區除外)。
      3、最近一年訂煙額在30萬元以上,省煙草卷煙零售客戶評價分檔為10檔及以上。
      六、辦理流程
      1、由湖北省煙草公司向我行提供意向客戶數據,經營行調查后擬定白名單,或直接由經營行現場調查(重點登錄"新商盟"系統查詢)后擬定煙草零售商客戶白名單;
      2、依托"網捷貸-分行特色模型"進行意向客戶預授信審查審批;
      3、白名單客戶通過"助業快e貸"在線申請。
      七、資料清單
      借款人營業執照、煙草零售專賣許可證、家庭房產證明、《個人信息查詢授權書》等。
      

    2.2.2個人自助質押貸款
      一、產品定義:個人自助質押貸款,是指個人客戶以其本人在農業銀行的金融資產設定質押,通過在線自助申請、系統自動審批、實時發放的個人貸款業務。
      二、主要功能:解決客戶投資理財的期限性與資金使用的隨時性之間的矛盾,使其在享受投資理財較高收益的同時,又可以隨時貸款消費。
      三、目標客戶:持有我行人民幣低風險、中低風險理財產品,個人定期存款


    下載附件:
            鄂州農行2021年普惠產品手冊.docx
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