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  • 中國郵政儲蓄銀行產品

    來源:    發布時間:2021-11-23

    中國郵政儲蓄銀行貸款產品匯編


    一、小企業抵押易貸

    一、產品定義產品是我行為滿足成長性小型、微型企業快捷、便利需求,基于零售業務模式,以大數據分析為基礎,運用評分卡評價,以中國郵政儲蓄銀行認可的抵(質)押物為主要擔保方式而辦理的流動資金貸款業務。

    二、目標客戶:經國家工商行政管理機關核準登記的,符合我行準入條件,能夠提供優質抵押物,及企業賬戶行為、代發代繳行為、涉稅行為等大數據行為信息進行有效驗證的小微客戶。

    三、客戶基本條件:小微企業客戶向我行申請小微易貸(抵押易貸)業務,須符合以下基本條件:

    1.企業成立且實際經營1年(含)以上,有固定經營場所,主營業務突出。如為個體工商戶等組織形式轉制或地域性產業搬遷的,且轉制、搬遷后主營業務與原經營主營業務一致,企業主未發生變化的,可將以前經營年限計算在成立年限內。

    2.符合國家產業政策,非“兩高一剩”行業,工商執照營業范圍不含房地產開發。

    3.信譽良好,未納入失信被執行人名單,通過中國人民銀行企業征信系統查詢近3年不存在次級、可疑、損失等三類不良信用記錄,不存在未結清欠息、逾期、墊款、關注類記錄。存在已結清關注類征信記錄的,需調查被納入關注類原因,報二級分行小企業金融部進行客戶準入。

    4.經工商登記查詢,公司股權未被凍結,貸款發放時未被列入異常經營名錄。

    5.不存在被環保機關處罰情形,不存在法院公告的民間借貸糾紛記錄;存在被海關、稅務處罰或被執行人(法院)情形的,需調查原因,報二級分行小企業金融部進行客戶準入。

    6.未列入我行不良信用及核銷客戶名單;未列入我行反洗錢反欺詐客戶名單。

    四、貸款用途:僅可用于借款企業生產經營資金周轉。

    五、單戶授信金額:單戶授信金額上限≤500萬元

    六、貸款期限:授信額度有效期最長1年(含)。額度有效期內發生的單筆流動資金貸款期限最長3年(含)。采用循環額度貸款方式的,循環貸款額度有效期最長1年(含)。

    七、貸款利率:按照我行利率管理辦法執行。

    八、還款方式:

    (一)期限在一年(含)以內的貸款,貸款額度有效期內可采用按固定周期結息、任意還本;按固定周期結息、按還本計劃表還本;或按固定周期結息,到期一次性還本的還款方式。

    (二)期限在一年以上的貸款,應根據借款企業現金流特點,制定切實可行的還款計劃,采取按固定周期結息、按還本計劃表還本的還款方式。

    二、小企業房產按揭貸款

    一、產品定義小企業房產按揭貸款,是指我行向小企業發放的、用于購置生產經營所需的工業用房和商業用房的人民幣貸款。售房人包括房產交易過戶前的所有人和共有人(可為自然人或法人),以及一手房項目的開發商。

    二、授信對象小企業房產按揭貸款業務借款人除須符合小企業授信業務基本制度對授信對象的準入要求外,還須同時滿足以下條件:

    (一)借款企業應已與售房人簽訂具有法律效力的購房合同或協議,且不存在共同購房人。

    (二)企業經營情況穩定,持續經營2年及以上,且近2年未出現年度虧損情形。對于我行信用評級在A級及以上的客戶,持續經營年限可放寬至1年及以上。

    三、產品分項額度單戶授信金額上限≤3000萬元

    四、貸款期限貸款期限最長不超過10年。同時,貸款期限不得超過所購置固定資產的剩余使用年限,且須滿足抵押物土地使用權剩余期限≥貸款期限+3年。

    五、貸款利率按照行內相關利率管理規定執行,且不得低于監管部門相關利率下限規定。

    六、還款方式貸款可以采取等額本息,階段性等額本息,等額本金,階段性等額本金,按月(季)還息、到期一次性還本等還款方式之一。

    (一)按月(季)還息、到期一次性還本僅適用于12個月及以內的貸款。

    (二)階段性等額本息、階段性等額本金方式下,寬限期不得超過6個月。

    七、貸款用途小企業房產按揭貸款用途僅限于購置企業自身生產、經營、研發等所需的工業用房或商業用房。

    、小企業房地產抵押貸款

    一、產品定義:指我行向中小微型企業法人發放的,以符合我行準入條件的房地產(含國有建設用地性質房產所有權、國有建設用地使用權、集體經營性建設用地性質房產所有權)抵押為主要擔保方式的本外幣授信業務。

    二、授信對象:房抵貸借款人應符合小企業授信業務基本制度對授信對象的準入要求。

    三、授信方式及貸款種類:房抵貸包括流動資金貸款與固定資產貸款。其中,流動資金貸款可采取額度授信或單筆業務模式,固定資產貸款僅可采取單筆授信模式。

    四、產品分項額度:單戶授信金額上限≤3000萬元

    五、貸款期限:

    (1)分項授信額度使用期5年。

    (2)單筆流動資金貸款最長期限為3年(含3年),單筆固定資產貸款最長期限為10年(含10年)。

    六、貸款利率:按照我行利率管理辦法執行。

    七、還款方式:

    (一)期限在一年(含)以內的貸款,貸款額度有效期內可采用按固定周期結息、任意還本;按固定周期結息、按還本計劃表還本;或按固定周期結息,到期一次性還本的還款方式。

    (二)期限在一年以上的貸款,應根據借款企業現金流特點,制定切實可行的還款計劃,采取按固定周期結息、按還本計劃表還本的還款方式。

    、小微易貸

    一、產品說明:是我行面向小型、微型企業發放的、單戶授信總額不超過人民幣300萬元的短期流動資金貸款業務。

    二、適用對象:小型、微型企業

    三、產品特點:純信用類貸款,可基于企業帳戶行為、基于薪金發放和公積金繳存、基于涉稅行為等方式對企業進行授信,純信用貸款、無需抵押物,純線上申請辦理,當天可完成放款。

    四、辦理條件:目標客戶僅需在環保達標情況、履約能力、信用狀況、資產狀況等四方面,按照我行要求提供有效驗證,即可向我行申請辦理該業務。

    五、申請資料清單:小微易貸可通過郵儲銀行網上銀行、手機銀行等線上途徑申請,僅需提供企業相關基礎資料

    六、貸款額度:不高于300萬元

    七、貸款期限:授信額度有效期最長1年,額度有效期內發生的單筆流動資金貸款期限最長1年。在有效期間內,借款人可以循環使用。

    八、貸款利率:最低利率可以達到基準利率。

    、小企業快捷貸

    一、產品說明:是指針對劃型分類為小型、微型的企業,無需提供財務報表及稅費繳納憑證等資料,在落實有效的的抵(質)押、保證擔保等擔保方式后,直接進行授信的標準化循環信貸產品。

    二、適用對象:客戶應為《中小企業劃型標準規定》(工信部聯企業〔2011〕300號)界定的小型、微型企業標準。對于客戶依據本規程僅辦理低風險業務的,客戶規??煞艑捴林行推髽I。

    三、產品特點:

    速度快:享受審批快捷通道,調查、審批 2個工作日內完成。

    資料?。浩髽I只需提供基礎資料,可不提供財務報表,充分滿足小微企業貸款資金需求短、頻、急的要求。

    調查簡:注重企業現金流分析,淡化財務分析。

    四、辦理條件:在郵儲銀行支行或小企業金融部申請的正常經營的企業,企業擁有企業或個人名下資產,包括第三方名下住房、門面、廠房、土地等。均可申請辦理該項業務。

    五、貸款額度:單筆最高額度可達500萬(含)。

    六、貸款期限:單筆流動資金貸款最長期限為2年(含2年);單筆固定資產貸款最長期限為5年(含5年)。

    七、貸款利率:最低利率可以達到基準利率。

    六、無還本續貸

    一、產品說明:指有續貸需求的優質企業,經我行審核同意后,在其貸款到期后實現自動續貸的業務。

    二、適用對象:我行優質存量客戶。

    三、產品特點:解決“轉貸難、轉貸貴”難題,免除小微企業的“過橋”之苦,切實滿足小微企業融資需求。僅需在貸款到期前一個月向我行提出申請,便可辦理。不收取任何費用。

    四、辦理條件:存量在貸款到期前一個月向我行提出申請即可。

    五、貸款額度:與其當前貸款種類同。

    六、貸款期限:與其當前貸款種類同。

    七、貸款利率:與其當前貸款種類同。

    、小企業擔保貸

    一、產品說明:是指我行向中小微型企業法人發放的,以擔保公司保證金為主要擔保方式的本外幣授信業務。

    二、適用對象:符合貸款條件的小企業法人

    三、產品特點:可接受房地產抵押、機械設備抵押、股權質押、應收賬款質押、第三方保證等擔保方式。

    四、辦理條件:在市擔保公司或者郵儲銀行申請,經雙方認可該企業的經營及擔保情況的企業。均可申請辦理該項業務。

    五、貸款額度:單戶最高1000萬元

    六、貸款期限:最長期限為12個月。

    七、貸款利率:最低利率可以達到基準利率。

    、極速貸

    一、產品說明:中國郵政儲蓄銀行向具備良好線上數據信息、信用狀況優質的客戶提供的小額經營性貸款。

    二、適用對象:借款人須滿足以下基本條件,方可提交申請:

    (一)已在我行開通了手機銀行,并辦理了手機銀行交易令牌、短信驗證服務等功能。

    (二)具備營業執照,申請人必須為營業執照所有人,且經營年限大于1年;

    (三)年齡在18周歲(含18周歲)至60周歲(含60周歲)之間;

    (四)人民銀行個人征信報告等級為正?;蜩Υ妙?;

    (五)經營主體無行政處罰、經營異常等不良工商信息記錄;

    三、貸款用途:用于滿足日常生產經營活動的資金需求。

    四、貸款要素:

    (一)最高授信額度:信用類最高30萬(含30萬元),抵押類最高100萬元(含100萬元),信用方式的額度有效期最長為24個月(含24個月);

    (二)額度內的單筆貸款最長期限(指在額度支用期內,借款人可以申請貸款的最長期限,下同)為24個月(含24個月)。抵押方式的額度有效期最長為60個月(含60個月);額度內的單筆貸款最長期限為60個月(含60個月)。

    (三)貸款利率由總行根據最新LPR報價統一設置。

    五、還款方式:

    (一)按月等額本息還款法;

    (二)一次性還本付息法,僅適用于貸款期限6個月以內(含6個月)的貸款;

    (三)按月付息,到期一次性還本法,僅適用于貸款期限為12個月以內(含12個月)的貸款。

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