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  • 中國銀行信貸產品

    來源:    發布時間:2021-11-23

    一、“煙草貸”

    一、貸款對象:以副食批發和零售行業為載體,圍繞我行煙草訪銷卡商戶客群,拓展全省范圍內從事煙草經營的商戶個人經營融資需求,加強我行綜合服務品牌,提升煙草個人客戶貢獻度。

    二、客戶選擇:

        1、當地有自有住房。自有住房可包括借款人本人、配偶或直系親屬(父母、子女)在湖北省內的房產(商品房、還建房、自建房等),對于無法提供產權權屬證明文件的,可提供村委會、單位證明等進行佐證,由經辦行負責相關證明材料的真實性。對于檔位在20檔以上,持續經營滿3年的,可放寬至在本地有固定住所(提供租賃合同等材料進行佐證,經辦行負責真實性)。

        2、信用記錄良好,無不良嗜好,無債務糾紛;

        3、有正式的登記個體工商營業執照(含以父母或家庭主要成員身份登記的)和煙草銷售經營許可證;且有不低于3個月的從業經歷或持股時間。要求客戶實際經營地址與煙草許可證、營業執照地址保持一致。

        4、持續經營滿2年:營業執照或者煙草許可證任一執照成立時間滿2年;若均不滿2年則需提供煙草訂貨記錄、完稅證明、經營實體水、電、煤或氣的使用記錄、或提供其他能證明客戶持續經營的材料。

        5、以煙草檔位18檔(及)以上為主要拓展對象,不得低于16檔。

        三、貸款額度:

        1、我行煙草訪銷卡客戶,最高50萬元(含);

        2、非我行煙草訪銷卡客戶,最高30萬元(含)。

    貸款額度=(中煙新商盟近一年煙草訂單總金額*50%,客戶煙草訪銷卡近一年扣款總金額*50%,煙草局打印客戶近一年煙草訪銷總金額*50%,取前三者其中任意一個金額)*1.1(我行來聚財或中銀智慧付客戶),如客戶征信或其它資料有其它非實質性瑕疵,可酌情調減(若新商盟網址后期僅展示近3個月煙草訂單信息,則可使用“近3個月煙草訂單總金額*2”替換上述“近一年煙草訂單總金額*50%”進行額度測算)。

    對于同意將煙草訪銷卡轉至我行,但審批前無法落實的,可采用客戶簽訂承諾函的方式,承諾在放款后1個月內將訪銷卡轉至我行,可視同我行煙草訪銷客戶。各行對該類客戶應建立臺賬管理,確保在規定時限內完成我行煙草訪銷簽約。

    四、貸款利率:我行煙草訪銷卡客戶:即日起至2021年12月31日,搶抓年末煙草銷售旺季,可按1年期LPR利率3.85%執行。非我行煙草訪銷卡客戶:即日起至2021年12月31日,搶抓年末煙草銷售旺季,可按1年期LPR+50BP利率4.35%執行。

    五、貸款期限及還款方式:3年循環額度1年用款;按月付息,每年到期還本,線上放款,隨借隨還。(每萬元每天利息為1.07元)

    六、擔保方式:純信用

    七、貸款用途:用于個體經營商戶采購香煙以及實體店日常經營周轉支出。

    八、借款人貸款材料要求:

    1、借款人夫妻雙方征信報告;

    2、借款人夫妻雙方有效身份證件、戶口本、婚姻關系證明;

    3、借款人營業執照、煙草許可證、門面租賃合同及電費繳納憑證等,按最新要求,以上證件地址均需一致;

    4、本地房產證明(房產證或購房合同)

    5、夫妻雙方中行卡

    二、“青創貸”明白紙

    一、業務背景:為支持青年創業就業,提升我行在青年客群服務能力和市場競爭力,促進普惠金融業務發展,我行積極聯動團省委開展合作,成為湖北“青創貸”二期項目的承辦銀行。

    二、貸款對象:年齡18-45周歲個體工商戶及私營業主,符合我行個人經營貸款準入條件(征信良好、經營正常)。

    三、貸款額度:一般10-15萬元,最高不超過20萬元;

    四、貸款利率:2.35%

    五、貸款期限及還款方式:

    1年期 按月付息,到期還本

    2-3年期 按月或按季還本付息

    六、擔保方式:

    1、對于持續正常經營2年(含)以上,且在本市有自有住房,采取信用方式。

    2、對于持續正常經營1年(含)以上,原則上需提供公務員、事業單位正式員工提供連帶責任擔?;蛱峁┳阒档仲|押物(抵押人持有抵押物不低于6個月)。

    3、對于持續正常經營3個月以上的,但未滿1年的,原則上需提供足值抵質押物(抵押人持有抵押物不低于6個月)。

    七、貸款用途:僅用于經營周轉?。?!

    八、借款人貸款材料要求:

    1、借款人夫妻雙方征信報告;

    2、借款人夫妻雙方有效身份證件、戶口本、婚姻關系證明;

    3、借款人營業執照、公司章程、經營流水等;

    4、自有房產證明(房產證或購房合同)

    5、保證人有效身份證件、工作證明(如需)

    三、普惠金融---融易貸

    一、 準入條件:

    1、擁有合法經營實體,可提供相關營業執照及經營許可證的個體工商戶和小微企業主,經營實體在湖北省內且與營業執照地址相符;

    2、年齡22-65 歲,且征信情況良好;

    3、借款人經營實體持續經營三年以上,且在我行有兩年以上流水;或借款人經營實體持續經營三年以上,但我行經營流水不足兩年,可提供他行經營流水,且要求借款人在本地有自有住房(含已抵押),其中武漢區域自有住房面積不少于70㎡,市州區域自有住房面積不少于90㎡。

    二、貸款用途: 僅用于合法經營的資金周轉?。?!

    三、貸款額度:最高50 萬元。額度測算:不超過經營賬戶近一年凈流入(期末-期初余額)*2

    四、貸款期限:原則上1 年,最高不超過3 年

    五、目前利率:1年期利率4%;2-3年期4.35%

    六、還款方式:一年期 按月付息,到期還本; 一年期以上 按月或按季還本付息

    七、借款人貸款材料要求

    1、借款人夫妻雙方征信報告;

    2、借款人夫妻雙方有效身份證件、戶口本、婚姻關系證明復印件;

    3、借款人營業執照、公司章程、經營場所租賃合同或權證復印件;

    4、近2年銀行經營流水;

    (包括但不限于公司流水、個人流水、微信支付寶流水,其中最好有2年中行流水)近三年持續經營佐證;(包括但不限于經營場所水電氣繳納憑證、納稅證明、購銷合同發票等)家庭自有資產證明(房產證、購房合同、行駛證、銀行存單等)。資料齊全一周內可放款!

    四、“稅易貸”

    一、產品簡介:

    “稅易貸”個人經營貸款是指中國銀行湖北省分行以企業納稅數據等信息作為主要授信依據,向依法核準登記的個體工商戶、小微企業法人代表或股東發放的用于滿足其生產經營過程中的資金需求的貸款。采用線上獲客模式,借款人可通過手機銀行向我行發起貸款申請。同時,系統根據工商數據及客戶填寫的企業信息實現個體工商戶和小微企業主身份標識自動識別,屬于銀監普惠小微貸款口徑貸款。

    產品特點:年化利率低至3.85%,最高可貸50萬,純線上用款,期限不超過12個月,純信用免擔保,隨借隨還。

    二、客戶準入

    借款人年齡:借款人年齡18-60周歲,且為使用身份證的中華人民共和國公民。

    借款人信用情況:信用記錄良好,有連3累6問題的不予準入。

    企業經營與納稅:

    1、借款人須是持股比例>50%的企業法人或股東。

    2、企業納稅等級為A、B級。(個體戶無納稅等級,均會被模型拒絕)

    3、借款人經營實體注冊地、實際經營地址應在湖北省內。

    4、企業經營2年以上。

    5、企業近12個月全部銷售收入不小于50萬,納稅總額不小于5000元。

    6、借款人(個人經營性貸款、農戶貸款、經營性農戶貸款)在他行未結清貸款不超過2筆,或總額度不超過200萬。

    三、業務流程

    1、稅務授權:借款人通過電腦設備登錄湖北省電子稅務局(https://etax.hubei.chinatax.gov.cn/portal/),點擊 “互聯網+銀稅互動”選擇“中國銀行”進行稅務數據查詢授權。

    2、手機銀行申請貸款:借款人通過手機銀行向我行申請稅易貸,在線填寫申請信息,包括借款人個人、經營實體信息等,拍攝營業執照,勾選征信授權后提交貸款申請。

    3、借款人確認額度,線上用款:如借款人申請的稅易貸通過二次模型審核,借款人需登錄手機銀行進行額度確認,在線簽署額度協議,之后借款人即可在手機銀行隨時發起提款,額度有效期內隨借隨還,按日計息。

    。

    五、“隨心智貸”

    一、產品簡介:隨心智貸,是用于滿足日常生活所需資金的個人無抵質押消費貸款。采用線下審批額度、線上“隨借隨還”的業務模式。

    二、借款人申辦標準:借款人須為60周歲(含)以下在職人員,且工作年限在6 個月及以上,征信良好,負債正常。

    三、貸款期限:額度期限1 年,單次用款最長不超過1年(可在額度到期前用款,相當于2年用款)

    四、用款及還款方式:中行手機銀行線上隨借隨還;按天計息、按月付息、到期還本(線上提前還款無違約金)

    五、貸款利率:單人申請年利率5.15%(1萬元1天利息1.43元)其中財富及以上客戶利率為4.35%;10人以上行政事業單位團貸利率為4.35%;10人以上其他企業團貸利率為4.5%。

    六、貸款額度:最高不超過30 萬元。根據借款人提供的收入材料核定額度,原則上不超過借款人年收入的2 倍,最高不超過3倍,需剔除借款人在我行或他行已有的信用類消費貸款額度。

    七、貸款用途:僅用于日常合法消費?。?!貸款資金嚴禁挪用,嚴禁用于還貸款、信用卡、花唄、借唄等負債;嚴禁流入房市、股市;嚴禁用于投資基金理財等,否則凍結額度,貸款資金本息提前到期全部收回!

    八、借款人貸款材料要求:

    1、借款人身份證

    2、收入證明材料:收入證明、最近半年以來的公積金查詢單、稅單、社保證明、代發工資銀行流水中的任意2項(須能佐證近期工作6 個月以上);

    九、貸款資金使用方法:

    1、轉賬(不推薦);E貸資金轉出:僅支持跨行轉非同名賬戶(以便后臺追蹤資金流向)

    2、刷卡消費(推薦)

    3、ATM機或柜臺取現(推薦)

     

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