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  • 中國農業發展銀行鄂州市分行中小企業信貸產品

    來源:    發布時間:2021-11-23

    中國農業發展銀行鄂州市分行

    中小企業信貸產品

    一、農易貸

    產品說明:省農發行與省農擔簽訂《融資性擔保公司合作協議書》和《最高額保證合同》,在約定的合作期間內,省農發行及下轄分支機構向符合條件的客戶發放的貸款業務,由省農擔提供連帶責任保證擔保。

    貸款對象適度規模新型農業經營主體,包括家庭農場、農民專業合作社、種養大戶、農業社會化服務組織(育種育秧、農藥噴灑、農機作業、農資供應、農技服務、信息服務等)、小微農業企業等農業適度規模經營主體,以及國有農(團)場中符合條件的農業適度規模經營主體。

    產品特點

    1、利率優惠。執行基準利率。

    2、擔保費率低。按保金額的1%-1.5%,按月計算,利率加擔保費率等綜合費用不超過6%。

    3、手續便捷。300萬元以下省農擔免調查,100萬元以下無需反擔保措施,僅簽訂自然人保證合同。

    辦理條件

    1.符合信貸管理基本制度規定的基本條件,同時滿足相關單項信貸產品規定的條件。

    2.非投入期客戶貸前負債銷售比不高于50%,負債銷售比=調查期總負債/調查期近一年銷售額。

    3.貸后資產負債率不高于60%,貸后資產負債率=(調查期總負債+貸款金額)/(調查期總資產+貸款金額)。

    4、客戶及其法定代表人、主要投資人、實際控制人、關鍵管理人無不良信用記錄,或雖然有過不良信用記錄,但不良信用記錄的產生并非主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用。

    貸款額度單個法人客戶貸款最低不少于10萬元,最高不超過1000萬元。

    貸款期限執行相應單項產品管理辦法規定,貸款期限最長不超過5年(含)。

    貸款利率同期同檔次貸款基準利率。

    二、農業科技貸款

    產品說明流動資金貸款主要用于解決借款人在實施農業農村科技創新、成果轉化、示范推廣和集成應用等活動中的流動資金需求;固定資產貸款主要用于解決借款人在實施農業農村科技創新、成果轉化、示范推廣或集成應用等活動時新建、擴建、改造、開發、購置固定資產投資項目以及各類農業科技創新基地(平臺建設)、示范推廣及配套工程等方面的資金需求。

    貸款對象經工商行政管理部門或主管機關核準登記,具備相應經營資質,實行獨立核算的企業法人,符合融資規定的公益二類或從事生產經營活動的事業單位法人,以及國家規定可以作為借款人的其他經濟組織。

    產品特點該產品為落實國家“藏糧于技”戰略,服務農業科技創新的專項信貸產品。聚焦農業科技創新平臺建設、高端農機裝備、現代種業、農業科技成果轉化等重點領域,實現農發行助力鄉村振興、深耕“三農”發展,為農業插上科技翅膀的政策目標。

    辦理條件

    1.信用狀況良好,信用等級在A級(含)以上,借款人及法定代表人、主要高管無不良信用記錄。

    2、對開展具體科技成果轉化或推廣應用的流動資金貸款借款人,除應符合國家相關規定,有權合法使用科技成果外,一般還應經權威部門或專家評價,具有良好經濟和社會效益。

    貸款額度根據有關流動資金和項目貸款融資需求測算。

    貸款期限短期流動資金貸款期限最長為1年,中期流動資金貸款期限最長不超過3年,循環流動資金貸款期限最長不超過2年。固定資產貸款期限一般不超過15年。貸款寬限期原則上不超過項目建設期,必要時可視借款人和項目實際情況適當延長,延長期不超過1年。

    貸款利率適度優惠,保本微利。

    三、農業小企業貸款

    產品說明主要用于用于解決小微企業從事符合農發行業務范圍的研發、生產、加工、流通、服務、運營維護等經營活動的合理流動資金需求,以及新建、擴建、改造、購置固定資產的合理資金需求。

    貸款對象符合國家統計局《統計上大中小微型企業劃分辦法(2017)》的小型、微型企業劃分標準,且在農發行單戶授信總額1000萬元(含)以下的經工商行政管理部門或主管機關核準登記,具備相應經營資質的企業法人或農民專業合作社等其他經濟組織。

    產品特點貸款對象為在農發行單戶授信總額1000萬元(含)以下的小微企業。

    辦理條件

    1.符合政策。符合國家產業、環保等政策,且在農發行信貸業務支持范圍內。

    2.主營業務突出。生產經營滿一年(含)以上,主營業務涉農,且上年度或近半年主營業務收入占總收入60%(含)以上。

    3.財務狀況良好。上年末及最近月份資產負債率在65%(含)以內;近三年不能連續兩年虧損,銷售收入不能連續兩年下降且累計降幅超過50%(含)。

    4.信用狀況良好。近三年無不良信用記錄,經農發行評定信用等級在A-級(含)以上;法定代表人、實際控制人近五年無重大或惡意形成的不良信用記錄,未涉及惡性刑事案件或對其產生重大不利影響的民事案件。

    貸款額度根據有關流動資金和項目貸款融資需求測算。

    貸款期限短期流動資金貸款期限不超過1年,循環流動資金貸款期限最長不超過2年,中期流動資金貸款期限最長不超過3年。固定資產貸款期限最長不超過5年,寬限期不得超過建設期。

    貸款利率適度優惠,保本微利。

    四、農村流通體系建設貸款

    產品說明主要用于解決借款人在農副產品批發市場、農副產品流通體系、農村流通體系及配套工程等方面的資金需要。

    貸款對象依法設立、實行獨立核算、資信良好的企業法人,符合融資規定的公益二類或從事生產經營活動的事業單位法人,以及國家規定可以作為借款人的其他組織。

    產品特點農村流通體系建設貸款是農發行貫徹落實黨中央國務院關于創新農產品流通模式、完善農產品骨干網絡建設,解決農產品上行及工業品下鄉等有關戰略部署而設立的信貸產品,支持項目一般為單獨立項。該產品在流通體系建設職能范圍內不僅要支持補齊流通基礎設施短板,更要有效促進城鄉各類物資流通,真正成為一二三產業融合的紐帶。支持農村流通體系建設是打通城鄉流通環節,加快推進農產品和農村流通現代化,促進農民增收、滿足農村消費、保障城鄉市場供給和食品安全,推動城鄉市場繁榮,進一步優化消費結構,深入推進農業供給側結構性改革,加快城鄉融合發展,實現鄉村振興的有力保障。

    辦理條件1.依法經工商行政管理部門(或主管機關)核準登記,治理結構完善,經營管理規范,具備承擔相關行業項目建設、改造及運營的相關資質和能力;

    2.信用狀況良好。經農發行評定信用等級在A-級(含)以上,自覺配合農發行信貸監管;借款人及其控股股東、實際控制人近三年無違反法律、行政法規及有關金融監管規定的不良記錄。

    3.生產經營正常。近三年至少有兩年實現盈利,或近三年至少有兩年經營性凈現金流為正;生產經營超過一年未滿三年的,至少有一年實現盈利,且至少有一年經營性凈現金流為正。借款人為新設項目法人的,其企業法人控股股東應具備上述條件。

    4.財務狀況良好。剔除政策性指令性貸款因素影響后,上年末及最近月份資產負債率在80%(含)以內,融資后資產負債率在85%(含)以內;借款人為新設項目法人的,其企業法人控股股東應具備上述條件。

    5.反洗錢執行狀況良好。無洗錢交易行為,農發行洗錢風險等級分類不得為高風險及以上等級。

    貸款額度按照農發行基礎產品貸款管理辦法的要求,根據項目建設實際需要、項目綜合收益、借款人綜合現金流、風險承受能力及所提供的風險保障措施等因素合理確定。

    貸款期限短期流動資金貸款期限最長不超過1年、循環流動資金貸款期限最長不超過2年、中期流動資金貸款期限最長不超過3年,中長期貸款期限一般不超過15年。

    貸款利率適度優惠,保本微利。

    五、農業生產資料貸款

    產品說明對符合貸款條件的企事業法人、其他經濟組織從事化肥、農藥、農膜、農機具、農用燃料等農業生產資料流通、購買、銷售等活動發放的貸款。

    貸款對象經工商行政管理部門或主管機關核準登記,具備相應經營資質,實行獨立核算的企業法人,符合融資規定的公益二類或從事生產經營活動的事業單位法人,以及國家規定可以作為借款人的其他經濟組織。

    產品特點該產品聚焦農業生產鏈條的產前環節,致力于解決借款人在農業生產資料流通、購買、銷售等環節的資金需求,保障農業生產資料及時供應,降低農業生產成本。

    辦理條件同農村流通體系建設貸款。

    貸款額度根據有關流動資金和項目貸款融資需求測算。

    貸款期限短期流動資金貸款最長不超過1年;固定資產貸款期限最長不超過10年。

    貸款利率適度優惠,保本微利。

     

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